On associe souvent la prévoyance à la retraite. Pour Vladimir Ferber, chef de division Prévoyance à la Vaudoise, cette vision est trop restrictive. La prévoyance accompagne en réalité l’ensemble du parcours de vie. Acheter un logement, fonder une famille, protéger ses proches, investir, réduire sa charge fiscale ou préparer la transition vers la retraite: autant de moments où une stratégie de prévoyance bien pensée peut faire toute la différence.

Les bonnes questions avant les bonnes solutions

Mais avant d’opter pour une solution de prévoyance, il faut d’abord clarifier sa situation. Vladimir Ferber rappelle que les premières questions sont souvent simples: quels sont mes projets à court, moyen et long terme? Quel niveau de sécurité financière est-ce que je souhaite pour moi et mes proches? Quelle est ma capacité d’épargne? Mon horizon d’investissement? Suis-je prêt-e à accepter certaines fluctuations? Quels avantages fiscaux puis-je utiliser?

Ces réponses permettent de construire une stratégie cohérente, équilibrée et évolutive. Elles évitent aussi de choisir une solution uniquement parce qu’elle semble intéressante sur le moment, sans tenir compte de l’ensemble de la situation.

Trouver le bon équilibre

Pilier 3a, pilier 3b, placements, hypothèques: il n’existe pas de combinaison unique. Certaines solutions offrent un cadre structuré et des avantages fiscaux. D’autres apportent davantage de flexibilité ou des perspectives de rendement sur le long terme. Les solutions hypothécaires, elles, s’inscrivent dans une logique globale de financement.

C’est notamment le cas lors d’un projet immobilier. Une solution de prévoyance peut contribuer à constituer une épargne mobilisable, tandis qu’une couverture adaptée aide à protéger l’équilibre financier du ménage en cas de coup dur. La réflexion ne porte donc pas seulement sur le financement du bien, mais aussi sur la capacité à préserver son projet dans la durée.

À l’approche de la retraite, les priorités évoluent. La question n’est plus seulement de constituer un capital, mais aussi de savoir comment le transformer en revenus. Des solutions comme SerenityPlan peuvent contribuer à planifier des revenus réguliers et à gagner en visibilité financière, en complément d’autres formes d’épargne et de placement.

Investir avec plus de flexibilité

Pour répondre à l’évolution des attentes de sa clientèle, la Vaudoise enrichit également son offre avec Vaudoise InvestPlus. Cette solution d’investissement permet d’accéder à des fonds gérés par la Vaudoise, en plus des solutions assurantielles.

Son intérêt réside notamment dans sa flexibilité: il est possible d’investir ou de désinvestir selon ses capacités et ses besoins. Elle peut aussi s’intégrer dans une logique de diversification, par exemple lors d’un héritage, à l’approche de la retraite ou lorsque des capitaux arrivent à échéance.

Commencer, même modestement

Le principal frein à la prévoyance est souvent l’idée que ce n’est pas encore le bon moment. Or, comme le rappelle Vladimir Ferber, il n’existe pas de moment idéal. La prévoyance se construit dans la durée.

Commencer, même avec de petits montants, permet déjà de prendre de l’avance, de profiter de l’effet du temps et d’éviter de devoir compenser plus tard. Et surtout, il n’est pas nécessaire de tout décider seul-e. Quelques échanges suffisent souvent à clarifier sa situation, identifier ses priorités et poser des bases solides pour l’avenir.