Si tende ad associare la previdenza al pensionamento, ma per Vladimir Ferber, responsabile della divisione Previdenza alla Vaudoise, si tratta di una prospettiva troppo limitata.

La previdenza è importante in tutte le tappe della vita, come comprare casa, fondare una famiglia, proteggere i propri cari, investire, ridurre l’onere fiscale o preparare la transizione verso la pensione, tutti momenti in cui una strategia ben concepita fa la differenza.

Porsi le domande giuste

Prima di scegliere una soluzione previdenziale, occorre chiarire la propria situazione. Vladimir Ferber spiega che le prime domande da porsi sono spesso semplici: quali sono i miei progetti a corto, medio e lungo termine? Quale livello di sicurezza finanziaria desidero per me e i miei cari? Qual è la mia capacità di risparmio e quale il mio orizzonte di investimento? Posso tollerare fluttuazioni? Di quali vantaggi fiscali posso godere?

Le risposte permettono di imbastire una strategia coerente, equilibrata ed evolutiva, nonché di evitare di scegliere una soluzione solo perché sembra interessante sul momento, senza considerare la situazione nel suo complesso.

Trovare il giusto equilibrio

Pilastro 3a o 3b, investimenti, ipoteche… non esiste una combinazione unica. Alcune soluzioni offrono un quadro strutturato e vantaggi fiscali, altre più flessibilità o prospettive di rendimento a lungo termine, mentre i mutui ipotecari si iscrivono in una logica globale di finanziamento.

Nel caso di un progetto immobiliare, per esempio, una soluzione previdenziale può aiutare a costituire un risparmio e una copertura adeguata a proteggere l’equilibrio finanziario dell’economia domestica in caso di scherzo del destino. Oltre al finanziamento del bene, va quindi ponderata anche la capacità di salvaguardare il progetto nel tempo.

Con l’avvicinarsi del pensionamento, le priorità cambiano e non si tratta più solo di accumulare un capitale, bensì di capire come trasformarlo in reddito. Soluzioni come Serenity Plan aiutano a pianificare entrate regolari e ad acquisire maggiore chiarezza finanziaria, a complemento di altre forme di risparmio e investimento.

Investire con più flessibilità

Per soddisfare le aspettative in continua evoluzione della clientela, abbiamo ampliato la nostra offerta con Vaudoise InvestPlus, una soluzione di investimento che, oltre a proporre coperture assicurative, permette di accedere a fondi gestiti dalla Compagnia.

A renderla interessante è, tra le varie cose, la sua flessibilità: è possibile investire o disinvestire secondo le proprie capacità ed esigenze, così come integrarla in una logica di diversificazione, per esempio in caso di eredità, pensionamento o capitali arrivati a scadenza.

Cominciare, anche in piccolo

Il fattore principale che frena molte persone è l’idea che non sia il momento giusto per investire nella previdenza. Per Vladimir Ferber, il momento ideale non esiste, occorre puntare sul lungo termine.

Incominciare oggi, anche con importi contenuti, permette già di guadagnare terreno, di sfruttare l’effetto del tempo e di evitare di dover colmare lacune in seguito.

Non dovete decidere da soli: contattateci per chiarire la vostra situazione, individuare le vostre priorità e porre basi solide per il futuro.