Avec un prix moyen au mètre carré de CHF 8'110.–, il est rare de pouvoir acheter son logement comptant, sans avoir recours à une formule de financement.
Le prêt hypothécaire est le moyen de financement privilégié pour l’achat d’un bien immobilier. Ce crédit est accordé soit par des banques, soit par des assurances. Celles-ci prêtent généralement jusqu’à 80 % de la valeur du logement, sous réserve que vous disposiez des revenus nécessaires. C’est à vous de fournir au minimum les 20 % restants : c’est ce qu’on appelle les fonds propres. Exigés au moment de l’achat, ceux-ci servent notamment à couvrir les frais d’acquisition et les frais accessoires.
Lors d’une demande de crédit, il faut aussi tenir compte des taux d’intérêt. Ceux-ci varient en fonction de l’institution financière et des conditions du marché. Taux fixe ou hypothèque Saron (taux variable), votre conseillère ou votre conseiller sauront définir avec vous la stratégie à adopter.
Premier et deuxième rang, quelle différence ?
En Suisse, il existe deux types d’hypothèques. L’hypothèque de premier rang couvre l’emprunt dans son ensemble. En cas de vente du bien immobilier, c’est la première à être remboursée. Elle est généralement accordée jusqu’à concurrence de 65 % de l’investissement.
Les 15 % restants sont financés par une
hypothèque de deuxième rang, Complémentaire de la première, son taux est en général plus élevé et elle doit être remboursée dans un délai de quinze ans. Sans quoi, votre institution financière peut exiger de récupérer le bien immobilier.
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