Ich gehe in Pension

Um sich auf den Ruhestand vorzubereiten, sollten Sie wissen, wie das Schweizer Rentensystem funktioniert, denn es ist komplex. Mit den folgenden Informationen haben Sie bei Ihren Finanzen den Durchblick.

Das Drei-Säulen-Prinzip

Das Vorsorgesystem der Schweiz beruht auf dem 3-Säulen-Prinzip. Die erste Säule ist die AHV (Alters- und Hinterlassenenversicherung). In diese staatliche Vorsorge zahlen Sie Ihr ganzes Leben ganz oder teilweise ein und beziehen daraus bei Ihrer Pensionierung eine regelmässige Rente.

Die zweite Säule, die der beruflichen Vorsorge BVG (Bundesgesetz über die berufliche Vorsorge), ist eine obligatorische Pensionskasse für alle Arbeitnehmerinnen und -nehmer mit einem jährlichen Mindesteinkommen von CHF 22'050. Die Pensionskassenfonds werden von Vorsorgeeinrichtungen verwaltet, die vom Bund zugelassen sind.

Weil das Einkommen aus der 1. und 2. Säule nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard zu sichern, wurde eine dritte Säule eingeführt: die freiwillige private Altersvorsorge. Mit ihr können Arbeitnehmende ihre Rente durch Sparlösungen aktiv verbessern und ihre finanzielle Zukunft sichern. Auch Selbständigerwerbende, die keine BVG-Beiträge einzahlen, können mit einer dritten Säule fürs Alter vorsorgen.

Wenn Sie als Grenzgängerin oder Grenzgänger in der Schweiz Beiträge eingezahlt haben, stehen auch Ihnen die Leistungen aus der 1., 2. und 3. Säule zu.

Säule 3a und 3b, was ist der Unterschied?

Die dritte Säule ist in zwei Kategorien unterteilt: Säule 3a und Säule 3b. Mit der Säule 3a oder der gebundene Selbstvorsorge sparen Sie für Ihre Pensionierung. Die eingezahlten Beiträge sind bis zum zulässigen jährlichen Höchstbetrag steuerlich absetzbar (2023: CHF 7'056.– für Angestellte und CHF 35'280.– für Selbstständigerwerbende). Von diesem Konto dürfen Sie nur zu bestimmten Zwecken Geld abheben. Die Säule 3b, auch freie Selbstvorsorge genannt, bietet mehr Flexibilität. Die Beiträge sind in den meisten Kantonen steuerlich nicht absetzbar, Sie können aber jederzeit auf das Geld zugreifen.

Ein unbeschwerter Ruhestand heisst, keine finanziellen Sorgen zu haben, wenn es so weit ist. Am besten fängt man also früh mit Planen und Sparen an. Je früher Sie damit anfangen, desto mehr Zeit haben Sie, Geld auf die Seite zu legen, um sich im Alter ein komfortables Einkommen zu sichern und von Zinseszinsen zu profitieren. So gehen Sie dabei am besten vor.

Spass am Job, das Bedürfnis, mit einem Bein noch im Berufsleben zu stehen oder die Aussicht auf ein zusätzliches Einkommen – es gibt viele Gründe, nach der Pensionierung weiterzuarbeiten. Sie möchten Ihre Berufstätigkeit nach der Pensionierung weiterführen? In der Schweiz ist das generell möglich, egal ob Sie angestellt oder selbstständig sind. Allerdings gelten dabei bestimmte Bedingungen.

Beitragspflicht

Wenn Sie nach Ihrer Pensionierung weiterarbeiten, müssen Sie weiterhin Beiträge zur AHV und in Ihre Pensionskasse einzahlen. Die Regeln variieren je nach Situation; erkundigen Sie sich bei Ihrer Kasse nach den Beitragsmodalitäten.

Steuern

Nach der Pensionierung können auf Ihr Einkommen Steuern und Sozialabgaben erhoben werden. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Steuerbehörde nach der Besteuerung.

Viele Menschen möchten ihren Ruhestand gerne im Ausland verbringen, besonders wenn sie einem bestimmten Land verbunden sind. Das geht ohne Weiteres. Wenn Sie in der Schweiz gelebt oder gearbeitet haben, können Sie Ihre AHV-Rente problemlos im Ausland beziehen.

Das spricht dafür

Den Ruhestand im Ausland zu verbringen, geht häufig mit einem ausgezeichneten Lebensstandard einher. Je nachdem, in welches Land Sie gehen, können Sie bei Ihrer Pensionierung ein komfortableres Leben führen und einen höheren Lebensstandard geniessen.

Ganz zu schweigen vom Wetter, das in einigen, vor allem südeuropäischen Ländern, einfach milder und sonniger ist. Den dritten Lebensabschnitt in schöner Umgebung und ganz entspannt zu geniessen, ist also sehr reizvoll. Sie können reisen, neue Kulturen entdecken und neue Erfahrungen sammeln.

Was dagegen spricht

Bei allen Vorteilen hat eine Pensionierung im Ausland auch ihre Tücken, zum Beispiel die Qualität der Gesundheitsversorgung, mögliche Sprachbarrieren, die Anpassung an ein neues Umfeld usw. Am besten, Sie informieren sich vor Ihrer Abreise über praktische Aspekte, Steuerregelungen und Sozialleistungen. So können Sie eine fundierte Entscheidung treffen.

Sich körperlich und geistig fit zu halten, ist in jedem Lebensalter wichtig. Noch mehr trifft das im Alter zu, damit man den dritten Lebensabschnitt unbeschwert geniessen kann. Hier einige Tipps für einen aktiven und harmonischen Ruhestand.

Ein gelungener Ruhestand heisst häufig ein aktiver Ruhestand. Haben Sie Träume oder Pläne, die Sie gerne verwirklichen möchten? Hier einige Ideen für einen aktiven Lebensstil: