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Projet de vie
J’investis dans mon avenir
Maintenir un revenu intéressant à la retraite, acheter un logement, sécuriser votre avenir et celui de vos proches… il y a mille bonnes raisons de vouloir commencer à économiser. Avec une solution de prévoyance comme un pilier 3a, vous épargnez en toute simplicité tout en bénéficiant d’avantages fiscaux très intéressants. Découvrez les possibilités qui s’offrent à vous et commencez à préparer demain sereinement.
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Nos Conseils
La première étape, quand vous décidez d’investir, est de choisir où placer votre argent. Épargne de 3e pilier pour financer votre retraite, rente d’incapacité de gain, placement financier ou encore hypothèque, il existe aujourd’hui de nombreuses solutions d’investissement. Tout dépend en premier lieu de vos besoins.
Je souhaite investir pour…
Épargner
Optez pour un pilier 3a ou 3b et constituez un capital qui vous aidera à financer votre retraite. Cette solution, fiscalement intéressante, offre souvent des conditions flexibles et peut être liée à des couvertures d’assurance.
- Le choix idéal pour : financer votre retraite et profiter de revenus complémentaires aux rentes de 1er et 2e pilier.
Protéger ma capacité financière
Assurez la stabilité financière de vos proches en cas de décès ou d’incapacité de travail, grâce à une rente d’incapacité de gain ou un capital décès. Si une maladie, un accident ou le pire devait arriver, ils toucheront ainsi un capital qui les aidera à subvenir à leurs besoins.
- Le choix idéal pour : protéger vos proches, protéger votre capacité financière et votre patrimoine.
Profiter de revenus supplémentaires à la retraite
Bénéficiez de revenus réguliers à la retraite en adoptant un plan de prélèvement. Cette stratégie de placement à long terme offre des avantages fiscaux intéressants et de belles perspectives de rendement.
- Le choix idéal pour : financer votre retraite.
Acheter un logement
Souscrivez une hypothèque pour acheter la maison ou l’appartement de vos rêves. Ce placement vous apportera une certaine sécurité financière.
- Le choix idéal pour : offrir plus de sécurité à vos proche
Quand on pense aux produits d’épargne et d’investissement, on croit souvent à tort qu’il est nécessaire de se tourner vers une banque. Et pourtant, les compagnies d’assurances telles que la Vaudoise proposent, elles aussi, des solutions flexibles et souvent plus avantageuses. Vous hésitez entre une assurance ou un établissement bancaire ? Voici un comparatif pour vous faire une idée.
Solutions d’épargne de type 3e pilier
Flexibilité
Assurance
La Vaudoise, par exemple, propose une solution d’épargne liée 3a, qui permet des retraits anticipés pour l'achat d’un logement ou pour démarrer une activité indépendante, ainsi que l’épargne 3b, où vous définissez les modalités de votre épargne. Chaque solution inclut des options de protection, telles qu’un capital décès et une rente d'incapacité de gain, avec la possibilité de continuer à verser vos primes en cas d'incapacité de travail.
Banque
Les solutions bancaires offrent une grande flexibilité, notamment avec la possibilité de versements facultatifs et des conditions définies par les clients.
Gestion des risques et sécurité des placements
Assurance
La Vaudoise offre plusieurs niveaux de sécurité pour vos placements. Vous pouvez ainsi décider de réduire progressivement les risques au fil du temps, ou encore de transférer vos économies vers une épargne garantie avant la retraite. Ainsi, votre épargne conserve sa valeur malgré les fluctuations du marché.
Banque
Les banques ont souvent recours à des fonds de placement pour faire fructifier votre argent. Votre épargne subit ainsi davantage les fluctuations du marché, sans garantie de rendement fixe.
Couvertures d'assurance
Assurance
La Vaudoise intègre des modules optionnels pour couvrir les risques liés au décès et à l'incapacité de gain. Même en cas d’imprévu, vous et vos proches continuez à épargner.
Banque
En général, les produits de prévoyance bancaires n'incluent pas de couverture d'assurance supplémentaire.
Investissement à long terme
Assurance
La Vaudoise privilégie les investissements avec un horizon de 10 à 15 ans. Malgré les fluctuations du marché, cette approche minimise les pertes et maximise vos rendements sur le long terme.
Banque
Les stratégies d'investissement bancaires sont variables, mais elles sont pensées le plus souvent avec un horizon à plus court terme.
Comment faire votre choix ?
Contrairement aux idées reçues, les assurances telles que la Vaudoise offrent des solutions de prévoyance qui combinent sécurité, flexibilité et gestion active des risques, tout en offrant une couverture d’assurance complète.
Les banques, de leur côté, offrent plus de flexibilité mais vous exposent davantage aux fluctuations du marché, sans garantie de rendement fixe, et sans protection d'assurance intégrée.
Qui penserait à épargner pour ses vieux jours, alors qu’il est déjà difficile d’arrondir les fins de mois ? Et pourtant, en souscrivant une solution de prévoyance, vous pourriez économiser plus que vous ne l’imaginez… Mais avant, encore faut-il connaître la différence entre pilier 3a et 3b pour choisir le moyen d’épargne qui correspond le mieux à son mode de vie.
Le pilier 3a ou prévoyance liée
Avec un pilier 3a, vous versez régulièrement une somme jusqu’à un montant annuel maximal autorisé (CHF 7'258.– en 2025). L’avantage, c’est que ces versements sont déductibles d’impôts, ce qui vous assure des économies substantielles chaque année. Peu importe que la retraite vous semble encore lointaine. En commençant à cotiser dès maintenant, vous tirez parti de votre budget tout en sécurisant déjà votre avenir.
Cette formule présente désormais un autre avantage : vous pouvez maintenant combler vos lacunes de prévoyance des années précédentes, et ce jusqu’à 10 ans en arrière (ne sont prises en compte que les lacunes enregistrées à partir de 2025).
Avantages
- Versement plafonné
- Économies d'impôts
- Accès à votre épargne possible
- Rachat des lacunes de prévoyance rétroactif jusqu’à 10 ans
Le pilier 3b ou prévoyance libre
Avec un pilier 3b, vous définissez les conditions de votre épargne et choisissez le meilleur moment pour en bénéficier. Ainsi, la prévoyance libre offre la possibilité d’un versement anticipé à tout moment, c’est-à-dire avant l’âge de la retraite, et sans raison particulière (expatriation, achat d’un bien immobilier, activité indépendante, etc.). Par ailleurs, l’épargne 3b n’est pas sujette à un montant annuel maximal déductible des impôts mais ne permet pas d’adaptation ni de suspension du paiement des primes.Avantages
- Pas de limite de versement
- Économies d'impôts selon les cantons
- Accès à votre épargne quand vous le souhaitez
La Vaudoise proposant les deux solutions d’épargne, il convient d’en parler à votre conseillère ou votre conseiller qui saura vous guider au mieux dans votre choix.
Bon à savoir
Vous souhaitez savoir combien d’impôts vous pourriez économiser avec une solution de 3e pilier ? Rendez-vous sur notre calculateur en ligne.
Le saviez-vous ?
En 2025, les salariés suisses pourront verser jusqu’à CHF 7'258.– sur leur compte de pilier 3a.
Soit une augmentation de CHF 202.– par rapport à 2024. Les indépendants et toutes les personnes qui ne cotisent pas à un 2e pilier pourront en revanche verser jusqu’à CHF 36'288.– (soit CHF 1'008.– de plus qu’en 2024).
(Source)
Pour chaque tranche de CHF 1'000.– que vous versez sur votre compte de 3e pilier lié, vous pouvez économiser jusqu’à CHF 450.– d’impôts par an.
Les versements que vous effectuez sur votre compte de pilier 3a sont déductibles de votre revenu imposable. De plus, votre avoir dans le pilier 3a n’est pas imposable au titre de la fortune et le produit des intérêts n’est pas imposable comme revenu.
Les cotisations de 3e pilier que vous n’auriez pas pu effectuer en 2025 pourront être compensées durant les 10 années suivantes dès 2026.
Une nouvelle mesure mise en place par la Confédération, et une excellente nouvelle pour votre prévoyance.
C’est le nombre d’années auquel il faut avoir cotisé pour toucher une rente complète.
Baptisée Échelle 44, cette règle permet de calculer le montant de la rente à laquelle vous avez droit.
(Source)
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