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Progetto di vita
Investo nel mio futuro
Mantenere il proprio tenore di vita anche in pensione, acquistare case, tutelare il vostro futuro e quello dei vostri cari… le ragioni per incominciare a risparmiare sono moltissime. Con una soluzione previdenziale come un pilastro 3a, risparmiate in modo semplice e beneficiate di vantaggi fiscali interessanti. Scoprite le possibilità a vostra disposizione e preparate serenamente il vostro domani.
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I nostri consigli
La prima tappa è scegliere dove investire il vostro denaro: un terzo pilastro per finanziare la pensione, una rendita di incapacità di guadagno, un investimento finanziario, un’ipoteca… le soluzioni a disposizione non mancano, tutto dipende quindi dalle vostre esigenze.
Desidero investire per...
Risparmiare
Optate per un pilastro 3a o 3b e accumulate un capitale per finanziare la vostra pensione. Questa soluzione fiscalmente interessante offre spesso condizioni flessibili e può essere abbinata a coperture assicurative.
- Si tratta della scelta ideale per: finanziare la pensione e beneficiare di redditi complementari alle rendite del primo e del secondo pilastro.
Proteggere la mia capacità finanziaria
Garantite la stabilità finanziaria dei vostri cari in caso di morte o di impossibilità a lavorare con una rendita di incapacità di guadagno o un capitale di decesso. Se una malattia, un infortunio o una disgrazia dovesse colpirvi, essi percepiscono un capitale che li aiuta ad andare avanti.
- Si tratta della scelta ideale per: proteggere i vostri cari, la vostra capacità finanziaria e il vostro patrimonio.
Beneficiare di entrate supplementari in pensione
Adottando un piano di prelevamento, beneficerete di entrate regolari durante la pensione. Questa strategia di investimento a lungo termine offre vantaggi fiscali interessanti e buone prospettive di rendimento.
- Si tratta della scelta ideale per: finanziare la vostra pensione.
Comprare casa
Stipulate un’ipoteca per acquistare la casa o l’appartamento dei vostri sogni. Questo tipo di investimento vi regala una certa sicurezza finanziaria.
- Si tratta della scelta ideale per: offrire maggiore sicurezza ai vostri cari.
Pensando ai prodotti di risparmio e investimento, spesso si crede erroneamente che occorra rivolgersi a una banca, eppure compagnie assicurative come la Vaudoise propongono soluzioni flessibili e sovente più vantaggiose. Esitate tra assicurazione e istituto bancario? Ecco un confronto.
Soluzioni terzo pilastro
Flessibilità
Assicurazione
La Vaudoise, per esempio, propone soluzioni di risparmio vincolato 3a, che consentono riscatti anticipati per finanziare un acquisto immobiliare o avviare un’attività indipendente, e di risparmio 3b, che vi lasciano la libertà di determinare le modalità. Entrambe includono opzioni di protezione, come il capitale di decesso e la rendita di incapacità di guadagno, con la possibilità di continuare a versare i premi in caso di incapacità lavorativa.
Banca
Le soluzioni bancarie offrono una grande flessibilità, segnatamente la possibilità di versamenti facoltativi e condizioni definite dai clienti.
Gestione dei rischi e sicurezza degli investimenti
Assicurazione
La Vaudoise offre vari livelli di sicurezza per i vostri investimenti. Potete decidere di ridurre progressivamente i rischi nel corso del tempo o di trasferire il vostro denaro verso un risparmio garantito prima del pensionamento così da tutelarlo al cospetto delle fluttuazioni del mercato.
Banca
Gli istituti bancari ricorrono spesso a fondi di investimento per far fruttare i vostri risparmi, i quali però in questo modo sono maggiormente esposti alle fluttuazioni del mercato, senza garanzia di un rendimento fisso.
Coperture assicurative
Assicurazione
La Vaudoise propone moduli opzionali per coprire i rischi legati al decesso e all’incapacità di guadagno. Voi e i vostri cari potete quindi continuare a risparmiare anche in caso di imprevisti.
Banca
In generale, i prodotti previdenziali bancari non includono coperture assicurative supplementari.
Investimenti a lungo termine
Assicurazione
La Vaudoise privilegia gli investimenti con un orizzonte temporale di dieci-quindici anni, un approccio che a lungo termine minimizza le perdite e massimizza i rendimenti nonostante le fluttuazioni del mercato.
Banca
Esistono varie strategie bancarie di investimento, ma la maggior parte è proiettata sul breve termine.
Come scegliere?
Le assicurazioni come la Vaudoise offrono soluzioni di previdenza che combinano sicurezza, flessibilità e gestione attiva dei rischi con una copertura completa.
Le banche consentono una maggiore flessibilità, ma vi espongono alle fluttuazioni del mercato senza garanzia di un rendimento fisso né protezione assicurativa.
È difficile pensare di mettere da parte soldi per la pensione quando si fatica ad arrivare alla fine del mese. Eppure, stipulando una soluzione di previdenza potreste risparmiare più di quanto immaginiate. Prima di tutto, però, occorre conoscere la differenza tra il pilastro 3a e il pilastro 3b così da scegliere la modalità di risparmio più consona alle proprie esigenze.
Il pilastro 3a o previdenza vincolata
Con il pilastro 3a, versate regolarmente una somma fino a un tetto massimo, che nel 2025 è pari a CHF CHF 7258.-. Questi contributi sono deducibili dalle imposte, il che vi consente di conseguire notevoli risparmi. Non importa se la pensione sembra ancora lontana: la previdenza privata vi permette di trarre benefici ora e di assicurare il futuro.
La previdenza vincolata ha ora un altro vantaggio: dal 2026 è possibile colmare eventuali lacune contributive nell’arco di dieci anni (saranno prese in considerazione solo le lacune dal 2025 in poi).
Vantaggi
- Versamenti con tetto massimo
- Risparmio fiscale
- Accesso ai risparmi possibile
- Riscatto delle lacune previdenziali nell’arco di dieci anni
Il pilastro 3b o previdenza libera
Con un pilastro 3b, definite le condizioni del vostro risparmio e scegliete il momento migliore per beneficiarne. La previdenza libera offre la possibilità di un versamento anticipato in qualsiasi momento, dunque anche prima del pensionamento, e senza una ragione particolare (partenza per l’estero, acquisto di un bene immobiliare, avvio di un’attività indipendente ecc.). Il 3b non prevede inoltre un importo annuo massimo deducibile dalle imposte e non consente l’adeguamento o la sospensione del pagamento dei premi.
Vantaggi
- Nessun limite di versamento
- Risparmi fiscali secondo il Cantone
- Accesso ai risparmi sempre possibile
La Vaudoise propone entrambe le soluzioni di risparmio: parlatene con la vostra o il vostro consulente, che saprà assistervi nella vostra scelta.
Buono a sapersi
Vi interessa sapere quanto potreste risparmiare sulle imposte con un terzo pilastro? Utilizzate il nostro calcolatore online.
Lo sapevate?
Nel 2025, le persone salariate potranno versare fino a 7258 franchi sul loro terzo pilastro.
Si tratta di 202 franchi in più rispetto al 2024. Le persone indipendenti e quelle che non hanno un secondo pilastro potranno versare fino a 36'288 franchi (1008 franchi in più che nel 2024).
(Fonte)
Per 1000 franchi versati sul pilastro 3a, potete risparmiare fino a 450 franchi di imposte l’anno.
I versamenti effettuati sul pilastro 3a sono deducibili dal reddito imponibile. Gli averi del terzo pilastro non sono inoltre imponibili a livello patrimoniale e gli interessi non sono considerati reddito.
A partire dal 2026, i contributi non versati dal 2025 in poi potranno essere riscattati nell’arco di dieci anni.
Questa nuova misura della Confederazione è un’ottima notizia per la vostra previdenza.
Per percepire una rendita completa, occorre contribuire per 44 anni.
Questa regola, detta «Scala delle rendite 44», consente di calcolare l’importo delle prestazioni.
(Fonte)
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