Jugend & Sparen: 100.– im Monat für die Altersvorsorge
Privat vorzusorgen wird immer wichtiger, das wissen auch die Jüngeren. So ist fast ein Viertel der Kundinnen und Kunden, die einen neuen Vorsorgevertrag bei der Vaudoise abschliessen, jünger als 30 Jahre. Die meisten von ihnen investieren in der Regel Beträge zwischen 100 und 200 Franken pro Monat. Was motiviert diese jungen Menschen mit eher knappem Budget, einen Teil ihres Geldes für eine weit entfernte Zukunft auf die Seite zu legen? Die Antwort wird deutlich, wenn man den Faktor Zeit auf die Ersparnisse genauer betrachtet.
Früh loslegen
Nehmen wir ein einfaches, aber aufschlussreiches Beispiel. John ist 25 Jahre alt und investiert jeden Monat 100.– in seine Versicherungspolice 3a bei der Vaudoise mit hohem Risikoprofil. Sein Freund Patrick hingegen beginnt erst mit 35 Jahren, unter den gleichen Bedingungen einzuzahlen. John ist einen Schritt voraus, er zahlt seit 10 Jahren ein und hat somit bereits 12 000.– investiert. Wie sieht es aus, wenn die beiden das Rentenalter erreichen? Gemäss Prognosen auf Basis der aktuellen Situation wird Patrick über 47 936.– verfügen. John hingegen wird 80 800.– erhalten.
Aus der Differenz von 12 000.– beim Investieren ergibt sich ein Unterschied von über 30 000.– bei der Auszahlung. Dahinter steckt ein ganz einfaches Konzept: Zinsen! «Bei einem Fondssparprodukt werden die Erträge nicht einfach eingenommen, sondern werden automatisch wieder angelegt und generieren so neue Erträge», erklärt Jacqueline Krähenbühl, Product Manager Vorsorge. «Je länger investiert wird, desto stärker ist dieser Effekt, weil jede Renditeperiode auf einem stetig wachsenden Kapital basiert.» Der Zinseszinseffekt ist also der beste Verbündete früher Anleger: Er erzeugt einen Schneeballeffekt, der sich mit der Zeit verstärkt und eindrucksvolle Ergebnisse liefert.
Günstiger als es scheint
So eindeutig die Berechnung in diesem Beispiel auch ist, es ist nicht selbstverständlich, dass Hohneinen Teil seines Geldes schon in jungen Jahren für seine Rente auf die Seite legt. Diese Entscheidung fällt nicht leicht. Glücklicherweise gibt es einen weiteren Faktor, der die 3. Säule noch attraktiver macht: die Steuervorteile. Ein Teil der investierten Beträge kann von den Steuern abgezogen werden. Die Höhe des Betrags hängt von vielen Faktoren ab, darunter das Gesamteinkommen und der Wohnort. Im Fall von John beläuft er sich auf mehrere Hundert Franken pro Jahr. Am Ende des Jahres werden John die 1 200 Franken, die er investiert hat und die über die Jahre weiter wachsen, tatsächlich weniger gekostet haben.
Die ideale Formel
Zinsen, die das investierte Kapital vervielfachen, Steuervergünstigungen, die einen Teil der Kosten kompensieren: Wer frühzeitig in eine Säule 3a investiert, kann mit wenig Aufwand viel gewinnen. Ausserdem ist das angesparte Geld nicht zwangsläufig bis zur Pensionierung gebunden, sondern kann in verschiedenen Situationen bezogen werden, beispielsweise um eine eigene Wohnung zu kaufen. Sie profitieren also in jeder Hinsicht, vorausgesetzt, Sie wählen die Variante, die zu Ihrem Profil, Ihren Erwartungen und Ihren finanziellen Mitteln passt.
Die Vaudoise bietet Produkte wie RythmoInvest an, die sich von Produkten Ihrer Bank unterscheiden. Emilie Guillaume, Leiterin Produktmanagement Vorsorge erklärt: «RythmoInvest ist eine umfassende, sichere und sich schrittweise aufbauende 3a-Anlagelösung, während eine Säule 3a bei einer Bank sich im Wesentlichen auf Sparen und Geldanlagen beschränkt. RythmoInvest richtet sich an Kundinnen und Kunden, die in die 3. Säule investieren und sich gleichzeitig gegen Lebensrisiken absichern möchten.» Ihr Kapital ist geschützt und wächst auch bei Arbeitsunfähigkeit weiter: Wir übernehmen dann die Prämienzahlung für Sie. Sie werden während der Vertragsdauer begleitet und beraten und Sie können das Risikoniveau und die Prämienhöhe flexibel anpassen. Ein wertvoller Vorteil in allen Lebensphasen.
Kontaktieren Sie uns, um schon bald das Beste aus Ihrer 3. Säule zu machen!